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Los seguros de vida vitalicios son la evoluci\u00f3n de los seguros de vida dotales y los seguros de vida por excelencia, en mi opini\u00f3n. A diferencia de los temporales y dotales, \u00e9stos resuelven el problema m\u00e1s prominente de los antes mencionados\u200a\u2014\u200aaseguran hoy<\/strong> a una persona por el resto<\/strong> de su vida. Es un hecho que todos vamos a morir en alg\u00fan punto, hasta ahora nadie la libra.<\/p>\n En el desarrollo de los seguros de vida considero que en alg\u00fan momento los actuarios, clientes y aseguradoras determinaron que era necesario tener una opci\u00f3n vitalicia. Los temporales y dotales t\u00edpicamente tienen fecha de terminaci\u00f3n m\u00e1xima por ah\u00ed entre los 60 y 70 a\u00f1os de edad (incluyendo los que otorgan como prestaci\u00f3n las empresas a sus empleados).<\/p>\n Considerando que la esperanza de vida en M\u00e9xico para hombres es de 73 a\u00f1os y 78 para mujeres (2016, \u00faltimo dato INEGI), debe mencionarse entonces que por estad\u00edstica es altamente probable<\/strong> que la mayor\u00eda de la gente que compra un seguro de vida, con el puro objetivo de heredar una cantidad de dinero libre de riesgos e impuestos a sus descendientes o beneficiarios, van a seguir vivos para los 70.<\/p>\n Por ende, habr\u00e1 terminado su contrato temporal\/dotal y lo m\u00e1s probable es que ya no sean candidatos a comprar un seguro de vida vitalicio. Por cuesti\u00f3n de salud, ser\u00e1n pocos los que sean aceptados por la aseguradora. A esto le agrego algo m\u00e1s importante: llega un punto entre los 70\u201375 a\u00f1os de edad (depende de la aseguradora) que financieramente ya no hace sentido comprarlo (es m\u00e1s costosa la aportaci\u00f3n que el beneficio). Es decir, si quiero que mis herederos reciban $100 pesos, deber\u00e9 aportar $104 pesos (nota: me invent\u00e9 estos n\u00fameros, es meramente ilustrativo<\/em>).<\/p>\n Son un instrumento financiero que permite hacer un ahorro por determinado periodo y dejar \u201creposar\u201d el dinero por los a\u00f1os que se desee, aument\u00e1ndose en valor con el paso del tiempo. Si en alg\u00fan momento posterior a las aportaciones se desea tomar el capital y rendimientos, se puede hacer total o parcialmente. Si es parcial, se disminuye el beneficio del seguro de vida proporcionalmente y se contin\u00faa teniendo dicho beneficio de manera vitalicia. Si el retiro del dinero es total, evidentemente se cancela el contrato en ese momento y se acaba el seguro de vida.<\/p>\n En mi experiencia, considero que pr\u00e1cticamente todo Mexicano y Mexicana debe contar con por lo menos 1 seguro de vida vitalicio. Su uso es diverso y vers\u00e1til y sirven para cualquier escenario de liquidez necesaria en el futuro.<\/p>\n Muchos colegas en la industria inclusive usamos la analog\u00eda que el seguro de vida vitalicio es equivalente a comprar un bien inmueble (es una comparaci\u00f3n compleja que amerita otro post). En t\u00e9rminos simples, est\u00e1s comprando 1 Mill\u00f3n de pesos\/d\u00f3lares por una fracci\u00f3n del costo y con una apreciaci\u00f3n futura.<\/p>\n Van dos.<\/p>\n Al terminar el plazo de aportaciones deseado, se crea fondo o reserva de capital que va aumentando, para toda la vida (t\u00e9cnicamente conocido como Valores Garantizados). Algunos colegas dir\u00edan que es un seguro de vida \u201cgratis\u201d\u200a\u2014\u200acreo que en la vida pocas cosas son gratis, pero entiendo la l\u00f3gica.<\/p>\n El seguro de vida se determina en base a la edad en la cual se compra. Entre m\u00e1s joven, mejor (obviamente).<\/p>\n Tambi\u00e9n van dos.<\/p>\n Entre m\u00e1s edad al momento de comprar, menos rentable se convierte el rendimiento del fondo y menos dinero se le entrega a los beneficiarios.<\/p>\n Se requiere una mayor capacidad econ\u00f3mica para que valga la pena<\/em> el beneficio del seguro de vida. Los montos \u201cm\u00ednimos\u201d de ahorro o aportaci\u00f3n son mayores que los temporales y dotales.<\/p>\n Aqu\u00ed el video de nuestro canal de YouTube (suscr\u00edbete y comparte):<\/p>\n Roberto<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Seguros de Vida Vitalicios Va el tercero de cuatro. 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Principal Desventaja<\/h3>\n
Pr\u00f3ximamente: Seguros de Vida Universales<\/h3>\n