Annuities o Rentas Vitalicias

Annuities o Rentas Vitalicias

Son seguros de vida que compras para recibir un ingreso garantizado en tu etapa de vejez.

Se hace una inversión una sola vez o por una cantidad determinada de años. Al momento de llegar la sobrevivencia, (típicamente edades 60 en adelante) una edad establecida al contratar, se entrega un cheque mensual de manera vitalicia. Una especie de pensión, similar a lo que nos imaginamos con las leyes de seguridad social.

Lo bueno:

Se recibe el beneficio (dinero) mensualmente de manera vitalicia.

Protegido por fideicomiso, haciendo los pagos al beneficiario casi intocables.

Garantizado el monto a recibir por medio de la aseguradora o institución financiera (revisa la calificación crediticia de la que elijas).

Típicamente protegen contra inflación o tipo de cambio MXN/USD.

Cero riesgo de mercado (Bolsa), cero riesgo inmobiliario y cero riesgo de negocio(s).

Se puede heredar el beneficio a otra persona.

Eliminan la duda de no querer excederse en gastos para no acabarse el patrimonio, en caso de que ya hayan ingresos nulos o limitados.

Lo Malo:

Menor rendimiento que otros instrumentos financieros.

El beneficio se empieza a recibir años después de que el dinero se aportó.

Restan liquidez al patrimonio en los años antes de recibirlo.

Costos de cancelación relativamente altos.

Costo de oportunidad de no tener el total del capital disponible para otro tipo de inversión, al estar recibiendo una pequeña “parte” del dinero.

Ya recibiendo el cheque mensual, es difícil o poco aconsejable (por los costos) decidirse echar para atrás para recibir el total del capital + rendimiento.

Roberto